10月28日，北京市金融监管局受北京市检讨院邀请参预2025年金融街论坛平行论坛——“数智化期间下的金融风险防控与协同治理”。本次论坛聚焦数智化期间配景下的金融风险防控与协同治理议题，旨在汇聚各方灵敏，共同探讨法治与监管双轮启动下的金融安合座系建设旅途。

论坛本事，北京金融监管局聚合北京市检讨院、中国政法大学发布《对于打击治理金融黑灰产的聚合倡议书》，倡议协同分享信息、联动健全机制、圭表职权保护、压实主体背负、深入多方互动、信守合理维权底线、普及扎眼汲引。命令协同多方力量，酿成共治协力，营造晴明、安全、信得过的金融生态环境，构建多方联动的笼统防治体系，阻隔金融黑灰产延迟，扎眼化解金融系统性安全风险。

金融黑灰产存四个特质

在互联网经济海潮下，金融黑灰产时时依托媒体平台进行市集营销和规模扩展，呈现出链条化、跨地域化、批量化、暗藏化共四个特质。

各个门径单干明确，从营销实际到坐法赚钱致密链接，酿成“获客-引流-实施-分利”完竣链条。如犯警代理维权中介先通过汇聚平台“引流”，再伪造材料向金融机构施压，然后取得犯警收益并向破钞者收取高额佣金。又如犯警贷款中介由汇聚平台引流，到伪造银行活水、请求贷款天赋等材料，再到骗取贷款、均分资金，为德不终紊。

依托线上渠谈冲破地域限制，坐法行动往往波及世界各地。如反催收黑灰产可通过酬酢平台跨省市招募客户，在多地同步开展坏心投诉。又如罪犯荐股黑灰产通过直播平台等新媒体跨区域大范围引流，先以磨真金不怕火股票等财经常识为名迷惑粉丝，再将公开粉丝改变为私域客户，罪犯开展股票推选就业等。

金融黑灰产往往选拔圭表化模板和经由操作，花样易复制。如反催收东谈主员使用归拢话术怂恿或替代客户多半、聚会向金融机构或监管部门坏心投诉，通过施加压力迫使联系金融机构接纳减免息费、修改征信等不对理诉求；又如征信成立骗局批量对准征信不良东谈主群，开展糊弄动作。

以“维权计议师”“债务计较师”“征信异议投诉计议代理”等神气伪装，粉饰坐法内容。部分犯警分子欺诈金融从业训诫，贪图多样技俩勾引群众遁入法律。如犯警贷款中介欺诈多半空壳公司开展坐法助贷动作，致使套取银行贷款，实施罪犯放贷。又如罪犯荐鞭策谈主员在坐法磋议一段时候后“换壳”连接磋议，试图逃匿行政监管和端正打击。

金融黑灰产治罪治理濒临多维度挑战

跨区域、跨领域的金融协同治理体系尚有待完善，信息分享机制不够畅通，信息化数字化水平有待擢升。暗藏性风险源泉辨识、分级、限制及隐患排查难度较大。

金融黑灰产尚零落显豁的法律定性和分类分级圭表，部分行动处于法律灰色地带，导致端正裁判圭表不归拢，加多治理难度。

金融黑灰产坐法资本和收益严重失衡，部分行动未被纳入刑事打击领域或处罚力度偏弱，难以酿成灵验震慑。

部分短视频与酬酢平台成为金融黑灰产“引流进口”，联系告白内容有的“以暧昧谈话向私域引流”，有的游走于法律边际，平台识别、治理难度加多。

金融破钞者风险意志不彊，对基础金融常识掌持不及，易受失实、高利宣传辅导。

金融黑灰产治理，需竖立端正、监管、行业、平台与公众共同参与的防控体系，多方主体协同、不息发力，向体系化、智能化、生态化倡导深度演进，酿成更具韧性的金融健康生态。

三方剑指黑灰产发聚合倡议

为阻隔金融黑灰产延迟，扎眼化解系统性金融风险，亟需凝华全社会共鸣，营造晴明、安全、信得过的金融生态环境，构建多方联动的笼统防治体系。北京市东谈主民检讨院聚合国度金融监督不休总局北京监管局、中国政法大学发起以下倡议：

一是促进金融风险防控协同，加强信息互通，完毕风险预先预警、事中快速反馈、过后精确打击的全经由互助，擢升治理遵守。

二是完善风险监测机制，金融机构落实高风险信息、印迹主动陈述机制。通过依期开展印迹研判，聚合组织专项整治，破解端正办案艰苦。

三是健全投诉举报责罚圭表，确保合理诉求“快处快结”。防备坏心投诉占用资源，聚焦高频问题强化源泉治理，保险破钞者和机构正当职权。

四是明确平台对入驻主体天赋核验、信息发布及风险事件责罚的全经由管控义务，阻绝背负悬空，灵验阻断黑灰产互联网传播渠谈。强化平台内容审核，擢升对罪犯中介、汇聚黑嘴的识别才略。推动算法流量守正向善，加大黑灰产内容风险领导，助力正向金融汲引宣传。

五是竖立金融监管部门、检讨机关与高校科研机构等多方常态化互动机制，聚焦金融黑灰产新兴业态开展聚正当治连系。实时厘清法律适用领域，酿成表面效果与实际应用的双向擢升，为精确打击新式黑灰产提供坚实法治扶助。

六是坚强欺压不高洁施压谋利行动，畅通维权渠谈，简化投诉经由。构建“里面处理-行业协调-仲裁诉讼”门路式纠纷体系，深入多元化解功能。

七是借“金融常识普及月”、“金融破钞者保护周”等动作开展聚会布道，擢升公众甄别才略，打造全民反黑产氛围，从源泉端压缩黑灰产生涯空间。

文/北京后生报记者 蔺丽爽

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